Cinco indicadores para medir tus finanzas personales
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Cinco indicadores para medir tus finanzas personales

A la hora de los dineros, un aspecto crucial para evaluar tus finanzas es, en palabras simples, cuánto dinero te queda para vivir después de que pagaste todo lo que debes en el mes

Por: Agencia Reforma

Si tu economía personal fuera evaluada con indicadores, ¿cómo le iría? Te dejamos cinco indicadores para medir el estado de tus finanzas. Lea ¿Enfrentando la cuesta de enero? ¡Usa tu tarjeta de crédito!

Tus activos

Primero lo primero: tus activos son todo aquello que te puede dar liquidez. Por ejemplo, un coche, una casa, el reloj que heredaste.

Hay activos más líquidos que otros: un reloj es más fácil de empeñar o un carro más fácil de vender que una casa.

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El principal componente de las finanzas personales son los ingresos que resultan de la actividad económicamente productiva y son parte de los activos de una persona o familia. Los activos representan el flujo de efectivo en un lapso determinado además de los bienes e inversiones y estás deben ser superiores a los gastos para que puedas tener solvencia financiera.

Tus pasivos

A la hora de los dineros, un aspecto crucial para evaluar tus finanzas es, en palabras simples, cuánto dinero te queda para vivir después de que pagaste todo lo que debes en el mes.

Para medir este indicador, toma el salario que te llega ya menos impuestos y cualquier descuento que tengas en tu sueldo. Ese dinero se llama salario neto. A éste réstale una a una todas las obligaciones que tienes que cubrir: desde los 100 pesos que te prestó tu hermana la semana pasada hasta el pago del crédito de tu coche.

  • ¿Qué porcentaje de tu salario neto se fue en pagar esas deudas? Si fue más del 30 por ciento, es un foco rojo para tu salud financiera. 
  • Si estás por encima de ese porcentaje, tendrás que rediseñar tus finanzas. Reduce tu "gasto corriente" (lo que gastas día a día) para que tengas una mayor cantidad que destinar al pago de tu deuda. 
  • ¿Le debes desde hace meses a familiares o amigos? Inclúyelo en tu lista de pendientes. Este tipo de préstamos suelen ser mucho más ventajosos que los del banco o la tarjeta, ya que generalmente no hay cobro de intereses o es mínimo.

Sin embargo, aquí está en juego tu palabra pues se trata de un compromiso moral. Además, si vas perdiendo tu reputación como pagador, eventualmente te será más complicado obtener préstamos, ya sea de familiares o del mismo banco.

Tu ahorro

Si dentro de tu "contabilidad" personal no registras el rubro de ahorro, algo anda mal en tus finanzas personales.

De manera rápida, ahorrar significa posponer un gusto hoy para conseguir algo mañana. 

  • El ahorro debe de tener una relevancia alta para que puedas hacerle frente desde un imprevisto hasta el enganche para un auto. Puedes mejorar este indicador si detectas los llamados gastos hormiga y los eliminas o disminuyes el uso de la tarjeta de crédito.
  • Para especialistas, un porcentaje sano de ahorro es el 10 por ciento de tus ingresos, aunque puede variar según cada persona.
  • Si hasta ahora se te ha hecho imposible guardar parte de tus ingresos, ponle nombre a tu ahorro para que destines al menos el mismo monto cada mes con el fin de llegar a ese objetivo.
Un ahorro esencial es el ahorro para el retiro

Si empiezas a ahorrar para tu pensión:

  • Alrededor de tus 20, debes ahorrar el 8 por ciento de tus ingresos
  • Alrededor de los 30, entre 12 y 15 por ciento
  • Alrededor de los 40, entre 20 y 25 por ciento
  • Alrededor de tus 50, entre 50 y 65 por ciento
  • Si tu Afore ahorra el 6.5 por ciento de tu sueldo, tú debes poner el restante a través de aportaciones voluntarias o un fondo alterno
Fondo de emergencias

Debe de cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos. Lo debes de tener en una inversión con una liquidez no mayor a un mes. Es decir, si hoy te quedas sin trabajo, a más tardar en un mes debes de poder disponer de ese dinero. El primer mes generalmente tendrás la liquidación o fondear con tarjeta de crédito, pero a partir del segundo mes ya tendrás que costearlo con tu fondo de emergencia.

Tu inversión

Hablar de inversión quiere decir que vas a poner a tu dinero a generar más dinero. Está asociada con riesgo, rendimiento y un plazo de tiempo para madurar esa inversión. 

Aunque no hay un regla formal, idealmente tendrías que tener invertido que doble tus activos. Es decir, si tu casa vale un millón y tu coche 200 mil, y eso es lo que necesitas para vivir, idealmente deberían tener una inversión que doble el valor de esos activos.

Otra manera de verlo es que el rendimiento de tus inversiones cubra tu nivel de vida. Si tú cada mes vives con 30 mil pesos, necesitas tener lo suficiente como para que esas inversiones te generes rendimientos por ese mismo monto.

Puede ser desde los 100 pesos que metes a Cetes hasta una inversión con mayor riesgo en Bolsa a través de casas de Bolsa. 

Capital intangible 

El primer activo intangible es tu salud. Si no estás bien de salud no vas a poder seguir generando ingresos. Si tienes 40, sobrepeso, diabetes e hipertensión, el estado de este capital intangible no es el óptimo. Tu salud debe ser tu prioridad

Otro activo intangible son tus seguros, de vida, de gastos médicos mayores. Es una póliza que no puedes hacer líquida hasta el momento en que la ocupes

Uno más es tu formación profesional. en la era de la transformación acelerada de conocimiento, Lo que aprendiste en la universidad no bastará para generar ingresos en los próximos 10 años, por lo que debes estar continuamente capacitándote e ideando nuevas formas de generar ingresos.

Al decidir qué cursos o capacitaciones tomar, tienes que saber si la podrías monetizar, si podrías cobrar más por esa preparación.

Si ya estás laborando y tomas capacitaciones, puedes pedir un aumento si esa formación está en línea con lo que la empresa en la que estás o en la que quieres estar.

Aunque se vale aprender lo que quieras por gusto, habrá algunas que harás para ganar más lana: para estas tienes que fijarte qué está pidiendo el mercado.

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