Ahorro

Elimina tus deudas de la manera más práctica

Si alguna vez has estado endeudado, te identificarás con esta situación; a continuación te damos algunos tips de cómo eliminar esas molestas deudas, sin complicaciones 

Por Mi Bolsillo

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¿Quién no ha estado endeudado alguna vez en su vida? ¿O bien, quién no ha enfrentado una crisis financiera? Los motivos pueden ser variados: desempleo, salud o, simplemente, porque hubo gastos excesivos.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existe una regla financiera básica donde el pago de tus deudas no debe ser mayor al 30% de tus ingresos netos. De no cumplirse esta regla, caerías en una situación de insolvencia. 

¿Quién no ha enfrentado una crisis financiera? Fuente:Pixabay

Si estás endeudado y esto se ha convertido en una situación agobiante que te produce estrés y te quita el sueño, no desesperes porque es cierto que salir de deudas no es fácil, pero con disciplina y planeación, siempre podrás superarlas. Lo más importante es reconocer que estás en un problema de endeudamiento y no esperar a que tus cuentas sean enviadas a una agencia de cobranza. 

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Toma en cuenta que: no existe un plan universal para salir de las deudas y la estrategia debe darse, según tu situación particular. El apartado Proteja su Dinero de esta dependencia te brinda algunos consejos a tomar en cuenta en cada uno de los pasos de tus gastos.

Enlista tus deudas

1.- Saca tus estados de cuenta y haz una lista de todas tus deudas. Escribe el nombre de la tarjeta, el saldo total de la deuda, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha límite de pago. Para ello te podemos sugerir dos formatos: a) Coloca en primer lugar la deuda con el saldo mayor y en seguida el resto en orden descendente; y b) Concentra tus esfuerzos en pagar las deudas más altas, paga más del mínimo y a las demás cuentas destínales al menos el pago mínimo, no dejes de hacer las aportaciones mensuales para mantenerte al corriente. Ordénalas conforme a la mayor tasa de interés.

2.- De esta forma dedicarás la mayor cantidad de dinero a liquidar la deuda más cara; sin lugar a dudas esta es la mejor estrategia en términos financieros, ya que liquidarás primero la deuda que más intereses te genera.

Elabora un presupuesto
  • El primer paso para tomar el control de tu situación financiera es saber cuánto dinero gastas, para luego definir el monto que puedes destinar al pago de tus deudas.
  • Realiza un listado con el monto total de tus ingresos mensuales, a continuación gastos fijos (renta, colegiaturas, gas, luz, teléfono, etc.) y por último gastos variables (transporte, entretenimiento, ropa y zapatos.
  • Establece un presupuesto detallado que dé cuenta de todos tus gastos, por pequeños que sean, te permitirá también determinar dónde puedes recortarlos.
  • Lo más recomendable es empezar por reducir los gustos y gastos innecesarios, sin que ello signifique que dejarás de pasarla bien, no se trata de que ya no gastes, solo que lo hagas con moderación.
Paga más del mínimo
  • Para salir lo más pronto posible de esta complicada situación debes destinar la mayor cantidad de dinero posible al pago de tus deudas y debe ser suficiente para cubrir el pago mínimo y un poco más.
Consolida tu deuda
  • Esta opción te permite agrupar tus deudas en una sola cuenta
  • Revisa qué banco te ofrece mejores condiciones (CAT, menor tasa de interés) y solicítale traspasar el saldo de varias tarjetas de crédito a un solo plástico, además de tener un mayor control de tus pagos, esto te permitirá el ahorro de comisiones anuales
  • No todas las Instituciones Financieras ofrecen este beneficio, así que pregunta en el banco de tu elección si maneja el programa y bajo qué condiciones
Guarda las tarjetas

Si tu objetivo es dejar de seguir endeudándote, evita a toda costa continuar usando las tarjetas de crédito.

Deja los plásticos guardados en un lugar seguro, o de ser posible, destrúyelos para erradicar la tentación de usarlos y acostúmbrate a hacer todas tus compras en efectivo.

¿Has estado alguna vez endeudado con tarjetas bancarias?

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Solicita un plan de pagos fijos

Esta opción te permite “bajar” el monto del pago que debes realizar cada mes, el beneficio radica en que los intereses de la deuda ya no generarán más intereses.

Esto facilita el pago del adeudo en un plazo mucho menor que si solo hicieras los pagos mínimos.

Usualmente las Instituciones Financieras manejan plazos que van de 6 a 60 meses. Es importante que una vez que establezcas este plan con tus acreedores, no vuelvas a utilizar tus tarjetas, porque volverás a incrementar el monto de tu deuda y caerías en una situación de insolvencia.

Haz de tu tarjeta tu mejor aliado

Si las sabes manejar, las tarjetas de crédito son una de las mejores opciones de crédito, porque te permiten financiarte hasta por 50 días sin pagar un peso de interés; además de ello, te ofrecen algunos beneficios como: generar puntos con los que puedes pagar tu anualidad, obtener boletos de avión o contar con seguros de viaje. Asimismo, te permiten domiciliar el pago de servicios y con ello, te ahorran el traslado a una sucursal.  

Como mencionamos al principio, constancia y disciplina, son los factores necesarios si de cuidar nuestras finanzas personales se trata.  

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