¿Qué son las Sofipos y quién las regula?
Tips

¿Qué son las Sofipos y quién las regula?

Ante reciente fraude de Proyecto Coincidir, te informamos cómo operan estas sociedades dentro de la ley.

Por: Mi Bolsillo

Probablemente ya leíste que, al igual que Ficrea o Alta, una nueva Sofipo llamada Proyecto Coincidir afectó a alrededor de 200 ahorradores con sumas millonarias, por ello es pertinente conocer la figura de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos).

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) definde a las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) como: entidades de microfinanzas, constituidas como Sociedades Anónimas de Capital Variable, que operan mediante la autorización de la CNBV. 

De acuerdo a la autoridad, las Sofipos están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

Facultades de las Sofipos:

  • Recibir depósitos
  • Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros.
  • Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
  • Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.
  • Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
  • Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
  • Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
  • Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales.

¿Quién regula a las Sofipos?

Las Sociedades Financieras Populares estarán sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la que tendrá todas las facultades que en materia de inspección y vigilancia le confiere las Leyes aplicables.

"Estas facultades podrán ser ejercidas directamente por la Comisión y de manera auxiliar por las Federaciones, las cuales se constituyen exclusivamente con la agrupación voluntaria de las Sofipos y Sofincos; y son autorizadas y supervisadas por la Comisión", cita la CNBV.

¿Qué leyes deben cumplir las Sofipos?

  • Ley de Ahorro y Crédito Popular
  • Disposiciones de Carácter General aplicables a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular y Organismos de Integración a que se refiere la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
  • Ley General de Sociedades Mercantiles
  • Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Reglamento de la Comisión Nacional y de Seguros en Materia de Inspección, Vigilancia y Contabilidad (mismo que fue parcialmente derogado por el Reglamento de supervisión de la CNBV).
  • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
  • Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.
  • Reglas Generales a que se refiere la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado que emite la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
  • Código de Comercio
  • Código Civil Federal
  • Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
  • Disposiciones de Carácter General a que se refiere el artículo 124 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

La CNBV señala que en el caso de verse afectado por una Sofipo, se debe presentar una queja ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Temas

Comentarios